ELEMENTOS II ENTREGA P.I.F - 30 OCTUBRE - 2011

V. ESTUDIO DEL MERCADO

V.1. ANALISIS INTERNO DE LA EMPRESA

El sistema de control interno de DAVIVIENDA comprende el plan de organización y el conjunto de métodos y procedimientos que proporcionan, tanto a los accionistas como a los inversionistas, seguridad razonable respecto de:

1) Confiabilidad de los procesos a través de los cuales se genera la información contable, 
2) No movilización de dineros de procedencia ilícita a través del banco y 
3) Evaluación y seguimiento de riesgos específicos. 

V.1.1 RESEÑA HISTORICA

V.1.1.1 Misión

El Banco Davivienda S.A. es una entidad de intermediación y servicios financieros, orientada a

los individuos y familias, especializada en la promoción del ahorro y la financiación de

vivienda. 

Procura el liderazgo dentro del sector financiero con imagen, rentabilidad y participación en el

mercado, con base en innovación, mayor eficiencia en sus operaciones y mejor calidad de los

productos ofrecidos a sus clientes.

Cuenta con un equipo de funcionarios motivados y capacitados, que disfrutan de un agradable

ambiente de trabajo y que están apoyados por modernos y eficientes recursos físicos y

tecnológicos.

El Banco Davivienda S.A. como parte del Grupo Bolívar, cooperará y compartirá habilidades y

negocios con las demás empresas que lo conforman, para lograr sinergia en los resultados del

conjunto

V.1.1.2 Visión

 Ser uno de los grupos de empresas privadas más respetado en la región, altamente rentable, reconocido como líder en la prestación de servicios financieros, de protección y complementarios y en la actividad de la construcción, orientado hacia los clientes, personas naturales primordialmente y complementariamente hacia los entes jurídicos.

 Destacarnos por nuestro compromiso por lograr la excelencia en el desempeño de todas nuestras actividades.

 Enfocar todos los esfuerzos hacia el fin primordial de satisfacer el cliente y mantener su lealtad, superando sus expectativas con la calidad de nuestros servicios.

  Ser percibido por la comunidad como un grupo de empresas sólido, fuente de servicios integrados de alta calidad, que brinda en forma amable y sencilla soluciones innovadoras y diferenciadas, a través de infraestructura, canales y redes modernas y efectivas

  Contar con los colaboradores más calificados, idóneos, satisfechos y comprometidos con el sector, dotados de un alto sentido de pertenencia hacia el grupo.

  Caracterizarnos por el compromiso con el desarrollo de nuestros colaboradores, a través de programas integrales de formación y capacitación.

  Distinguirnos por el compromiso de acatar nuestros principios y valores éticos y por ser activos partícipes en el desarrollo sostenible del país, mediante programas e iniciativas que conduzcan al fortalecimiento de la democracia, al bienestar de la comunidad y al desarrollo social, siempre prestándole la debida atención al medio ambiente.

  Tener una organización flexible, altamente sinérgica que comparta una misma cultura corporativa y mida el éxito de su desempeño al compararse con estándares internacionales.

 Obtener excelentes resultados de conjunto, sin perjuicio del desempeño exitoso de cada empresa y corresponder así la confianza que los accionistas depositan en los administradores.

  Apoyarnos en tecnología de punta, compatible y flexible, en procesos eficientes (Sin Papeles) y en información completa y confiable. Compartir una base de clientes común.

  Tener un portafolio de inversiones de capital altamente diversificado en empresas rentables o que generen ventajas estratégicas para el grupo.

  Ser un grupo con presencia internacional en forma directa o a través de alianzas estratégicas o redes internacionales.

V.1.1.3 Valores

Servicio :

El éxito de nuestras empresas está vinculado al buen servicio. Nuestro servicio debe satisfacer y superar las expectativas de quien los recibe.

Nuestros atributos del Servicio Bolívar son :Amabilidad, Confiabilidad, Oportunidad y Respeto.

Lealtad :

Somos fieles con nuestros clientes, jefes, subalternos y compañeros, pero ante todo profesamos lealtad a la familia de empresas a la que pertenecemos.

Compromiso Social :

Somos solidarios con la sociedad en la que vivimos. Apoyamos la democracia, el desarrollo social y la conservación del medio ambiente. Trabajamos por un país mejor.

Entusiasmo, alegría y buen humor :

Somos positivos, alegres y optimistas aún en los momentos difíciles.

Entusiastas para afrontar nuevos retos y realizar nuestro trabajo. Contamos con la risa como el mejor aliado contra las tensiones y preocupaciones.

Sentido de Pertenencia y Orgullo :

Nos sentimos orgullosos de pertenecer a un grupo de empresas sólido, que comparte una cultura con principios y valores comunes.

Profesionalidad :

La comunidad confía en nosotros porque somos responsables en el desarrollo de nuestra actividad y porque contamos con un excelente talento humano.

Asumimos con empeño, dedicación y seriedad nuestros compromisos, respetando las normas y leyes establecidas.

Perseverancia :

Luchamos con firmeza, disciplina, empeño y dedicación por el logro de nuestras metas. No desfallecemos ante la adversidad.

V.1.2. ANÁLISIS DAFO

V.1.2.1 Debilidades

* La tasa de interés por el crédito es muy alta..

*Nivel de activos improductivos superior a los del

sector.

V.1.2.2 Amenazas

*Altos niveles de volatilidad en el mercado de capitales internacional que repercuta a local nacional afectando la rentabilidad del portafolio de  inversiones de los bancos.

*Posible restricción de la liquidez de los mercados por efecto de la crisis económica mundial.

*La tasa de interés es mayor con respecto a otras entidades

V.1.2.3 Fortalezas

*Experiencia y trayectoria .

*Amplia base de clientes.

*Respaldo del Grupo Empresarial Bolívar.  

* Gran cobertura nacional e internacional

V.1.2.4 Oportunidades

* Penetración en nuevos nichos de mercado.

*Complementariedad de negocios con Bancafé

*Penetración en negocios  internacionales

V.1.3 EL MARKETING MIX

productos: Banca Personal, Ahorro e Inversión, Fondo Voluntario,   de Pensiones, Fondos de Inversión, Portafolio Banca Personal,  Créditos Personales,  Crédito para Adquirir Vivienda, Tarjeta Débito. Banca Empresarial  Davilínea Empresarial, Pagos, Recaudos, Inversiones, Solicitud de visita.

Consultas (saldos, movimientos, fechas de pago, cuotas a pagar, extractos, etc.)

Pagos (Crédito de Davivienda, servicios públicos y privados)

Transferencias (entre cuentas de Davivienda, entre productos propios y a otras entidades financieras)

Bloqueos y Activaciones (bloqueo de cuenta, bloqueo de cheques, activación clave Internet, activación de chequera y Tarjeta Débito)

Personalización (programar el pago periódico de sus productos, programar sus transferencias, asignar un nombre a sus productos)

Obtener información institucional y de nuestros productos y servicios

Conocer nuestros puntos de atención (oficinas y cajeros)

Comunicarse con nosotros (atención al cliente: quejas, sugerencias, reclamos)

Obtener asesoría acerca de los productos y servicios de Davivienda

Conocer las últimas noticias (novedades)

Realizar compras en el exterior con cargo a la Tarjeta de Crédito Davivienda MasterCard y recibirlas en la puerta de la casa

Realizar compras en Colombia con cargo a su Cuenta de Ahorros o Corriente.

 V.1.2.1 ANALISIS DEL PRODUCTO

V.1.2.1.1 Distintivo De Marca

La alegría es una de las características principales de las campañas publicitarias de Davivienda.  Es el diferenciador de este banco, que ocupó el quinto lugar en el listado de 'Las 50 marcas más valiosas de Colombia'.

Y conservar la alegría como uno de los elementos de su marca a través de los años, a pesar de los cambios que han implicado sus nuevos negocios y la competencia, ha sido parte del éxito y liderazgo que hoy ostenta.

En agosto de 1972 se crea la Corporación Colombiana de Ahorro y Vivienda Coldeahorro, que abrió sus puertas al público el 15 de noviembre del mismo año, con una oficina principal en Bogotá y tres oficinas de atención al público en las principales ciudades del país, una en Medellín, otra en Cali y la última en Barranquilla.3

El 30 de enero de 1973 Coldeahorro cambia su nombre por el de la Corporación Colombiana de Ahorro y Vivienda, Davivienda.

V.1.2.2 Análisis Del Precio

 

V.1.2.4 Análisis De La Distribución

Banca móvil

Davivienda.com

Cajeros automáticos

Teléfono rojo

Oficinas de servicio

PROYECTO DE INVESTIGACION DAVIVIENDA

INTRODUCCION

El desarrollo de la tecnologia a permitido acortar distancias a tal punto que hoy en dia con uno solo click se puede ir a cualquier parte del mundo, el desarrollo de esta tecnologia a afectado considerablemente las operaciones y procesos de la empresa, volviendolas mas eficientes y competitivas.

La globalizacion a permitido que las empresas expandan sus operaciones a todos los lugares del mundo siendo fundamentales para el desarrollo economico de los paises, es por esta razon que las organizaciones se deben preparar y tecnificar con los mas altos estandares en tecnolgia y desarrollo para poder compertir.

Davivienda es una de esas empresas que se adapataron al cambio ofreciendo a sus clientes nuevos servicios por medio de la tecnolgia y su red virtual, casi todas sus operciones se pueden realizar a tarves de sus portal web, cajeros automaticos entre otros.

JUSTIFICACION

El estudio de investigación se desarrollara a través de 3 campos de investigación los cuales se describirán por medio de las areas en las que se desempeña la compañía estableciendo datos  históricos como actuales, manejos financieros de la compañía y como intervienen en el desarrollo del país e intervienen en el fortalecimiento de la economía del país, la influencia y desarrollo empresaria  que tienen con la venta de acciones y la inversión del capital de los accionistas, de igual manera el punto de vista social en el cual las compañías tienen que intervenir para el desarrollo social y apoyo que ellas tienen sobre las personas

OBJETIVOS

OBJETIVOS GENERAL

Reconocer cuales han sido los cambios en los procesos que ha tenido el banco davivienda ocasionados por el desarrollo de nuevas tecnologias.

OBJETIVOS ESPECIFICOS

Identificar el impacto que genera en la economia del pais la venta de acciones , como son invertidos estos dineros y que beneficios trae esto para sus inversionistas.

Determinar cuales son las nuevas tecnologias que estan utilizando los bancos para mejorar sus procesos y atender a los clientes.

Reconocer el desarrollo que a tenido el pais como consecuinacia de la implementacion de la electronica en los negocios.

PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA

Los actuales cambios que se están presentado a nivel mundial y local  nos presenta el interrógate que esta sucediendo y como se están tomando las diferentes decisiones como las diferentes problemáticas económicas, políticas y globales que se desarrollan en el mundo con la interacción de países en mercados y el aprovechamiento de los recursos en los sistemas de desarrollo de la compañía para ser competitiva en mercados locales como mundiales  y satisfacer las necesidades de sus clientes.

Cuales son los beneficios obtenidos por davivienda al implementar el uso de las nuevas tecnolgias en los procesos de la organización y el servicio al cliente y como esto a influido al desarrollo economico del pais.

FORMULACION DEL PROBLEMA

De que manera la falta de nuevas tecnologias ha afectado  la calidad  en el desarrollo de Davivienda                         

MARCO TEORICO - ANTECENDETES

En el escenario actual en donde se presenta en la economía colombiana y el mercado internacional el proceso de globalización y el avance de los diversos sistemas de integración han sido muy favorable, se han logrado importantes resultados en cuanto a relaciones internacionales se refiere a nivel mundial; Estados unidos y la Unión Europea han centrado su atención en los principales problemas colombianos que constituyen una barrera para el desarrollo del país, problemas como la subordinación de lo publico, deslegitimación del estado, perdida de convivencia ciudadana, conflicto armado, ilegalidad, narcotráfico y de igual manera la violación constante hacia los derechos humanos, los que de alguna manera comprometen en forma grave la incorporación positiva de Colombia en el mercado internacional tanto en los procesos actuales de globalización como en la integración de las Américas.

Agotada la energía barata, cosas hoy triviales se volverán imposibles. Por diferentes razones, las “energías alternativas”, y la conflictiva energía nuclear, no podrán cubrir las crecientes necesidades.

Sin la posibilidad de movilizarse con la facilidad de hoy, la GLOBALIZACIÓN pasará a ser VIRTUAL, con los MEDIOS DE COMUNICACIÓN ELECTRÓNICOS montados sobre la ola.

MARCO POLITICO

El internet cobra mayor preponderancia en nuestras vidas, Así como también en lo político esto trae consigo cambios y diferentes puntos de vista sobre una misma verdad.

El tener un libre acceso a todo tipo de información hace que las personas se vuelvan en cierta forma mas cultas en temas de interés específicos, que consigan ser compradores inteligentes y que antes de tomar cualquier decisión estén enterados y totalmente seguros de tomar alguna decisión.

Y este fenómeno no solo se presenta en el ámbito comercial, también las personas se han vuelto compradores inteligentes de Ideas, de Pensamientos, y de creencias políticas, y esto es sano debido a que si bien tenemos el derecho a elegir nuestros gobernantes al tener acceso a información de una manera mas fácil y con mas acceso lo que se logra es un mayor conocimiento de las propuestas y a futuro una elección mas sabia de nuestros gobernantes.

Ahora bien la forma de hacer política también cambio, debido a que en la Web se encuentran ciento y cientos de personas en un mismo momentos y en un mismo lugar, la Red se ha vuelto el vehículo elegido para comunicar y exponer ideas políticas, y proyectos.

Esto lo que genera es una exigencia aun mayor para los gobernantes ya que al ser las personas mas informadas, mas capaces también exigen mas y esto por supuesto beneficia a todos. La web definitivamente a cambiado la forma de vender ideas, de recibirlas y de controlar gobiernos.

MARCO ECONOMICO

El presidente de la entidad bancaria dijo que las expectativas del banco es contar con 10.000 nuevos accionistas, una vez concluya la democratización de Davivienda. Ese es un primer paso que puede llevar a Nueva York, dijo Forero.

Forero indicó que los recursos obtenidos de la emisión de acciones se dirigirán a fortalecer institucionalmente la entidad, y también para futuras adquisiciones, sin precisar que estén pensando en concretar un pronto negocio.

Indicó que por ahora fortalecerá la presencia de Davivienda en Miami y Panamá, y que en el panorama de los negocios está Centroamérica y Perú.

Alejandro Cortés, presidente de Seguros Bolívar, grupo al que pertenece Davivienda, destacó el anuncio de la democratización accionaria de la entidad financiera. "Es una muy buena oportunidad para emitir acciones porque el país va muy bien y las perspectivas son excelentes", indicó.

Davivienda debuta en Bolsa de Colombia y mira a Nueva York

A partir del 5 de octubre podrán ser negociadas en laBolsa de Valores de Colombia 56.6 millones de acciones preferenciales del Banco Davivienda,correspondientes a 26 millones de acciones preferenciales de la primera emisión, más 30.6 millones por la conversión de accionistas minoritarios.

Un total de 82.457 colombianos pusieron Davivienda a su nombre con ofertas por más de 5.46 billones de pesos, lo que representa 13.1 veces el tamaño de a emisión. De estos nuevos accionistas, 56.412 recibieron 315 acciones y 26.045 recibieron 316 acciones, dice informe de Davivienda.

En la Asamblea de Accionistas del pasado 30 de septiembre se aprobó un pago de dividendo de 160 pesos por acción que equivale a 65.289 millones de pesos, correspondientes pago de dividendos del primer semestre de 2010, de los cuales 4.160 millones de pesos serán para los 82.457 nuevos accionistas

Davivienda inicia este lunes su participación en la Bolsa de Valores de Colombia aportando al mercado de capitales colombiano una nueva alternativa para los distintos inversionistas yabriendo oportunidades a las familias colombianas para motivar su ahorro a largo plazo invirtiendo en acciones.

MARCO SOCIAL

Banco Davivienda, un buen patrón; ganador en categoría gestión del recurso humano

Tal vez la casa más conocida en Colombia sea la que identifica a una de las entidades financieras más grandes del país: la casita roja de Davivienda. Ese es el símbolo del tercer banco del mercado nacional, que es reconocido hoy como la mejor empresa de Colombia en gestión del recurso humano en los premios PORTAFOLIO. Davivienda tiene 9.088 empleados con contrato a término indefinido y otros 92 a término fijo. Cuenta con 545 oficinas distribuidas por todo el país y en los últimos años ha impulsado una política integral de apoyo a los empleados a través de programas que propenden por su crecimiento personal. Uno de los aspectos que más fomenta la entidad es la formación profesional de sus empleados, de ahí que cuente con diferentes tipos de apoyo como becas hasta del ciento por ciento y transporte para quienes aspiren a un pregrado, así como subsidios del 35 al 50 por ciento en postgrados y transporte. Para los los gerentes ofrece becas del ciento por ciento en gerencia bancaria en la Universidad de los Andes, con vivienda y transporte si lo requiere. También cuenta con un diplomado financiero para los empleados de niveles profesionales, con beca del ciento por ciento en la Universidad Externado de Colombia. Adicionalmente, tiene el el Centro de Formación Bolívar, donce la entidad entrena a su propio personal. El banco también está diseñando, con el apoyo de la Universidad del Rosario, un proceso de capacitación para más de 2.000 empleados con el propósito de proporcionar a la fuerza de ventas de la institución crediticia una capacitación que permita fortalecer temas de liderazgo corporativo. La capacitación y la experiencia son recompensadas en Davivienda con promociones a través de concursos, cuando se presentan vacantes se da prioridad a los empleados. En el 2008 se realizaron 474 concursos que llevaron a que se realizarán 1.021 promociones (todos ascienden en la línea). Para los empleados y sus familias se dictan talleres en planeación financiera (manejo de recursos). En el 2009 han participado 592 empleados. También cuenta con los talleres de empleabilidad, con el fin de fortalecer las posibilidades de búsqueda de empleo a los familiares.

MARCO CULTURAL

En la actualidad los grandes avances tecnológicos, así como la aceleración económica y la gran rapidez en la transmisión en los medios de comunicación han logrado derribar en gran parte las barreras limítrofes para dar paso a grandes mercados logrando la expansión de grandes consorcios así como generando una aceleración entre el intercambio comercial entre diferentes naciones. Es de criticarse hasta que punto tiene sentido esta aceleración económica y en que medida tiende a afectar la cultura de una nación o de un pueblo.

Dentro de este fenómeno la cultura ha tenido un nuevo acceso al consumismo  tal ejemplo; es el de consumir la música, los usos y costumbres, la ropa, las que se practican en los países globalizadores así como también el consumismo cultural el cual consiste en viajar por los diferentes países y extraer diversos bienes que existen en cuanto al ámbito cultural.

La globalización es diferente por la forma en que influye sobre las culturas locales, así como en la forma en que esta se ve afectada por la cultura local, porque los procesos suceden con una rapidez distinta en cada uno de los países del mundo.

El objetivo de este trabajo es de realizar una crítica constructiva teniendo como parte central el análisis de la influencia de la llamada “globalización” en la herencia cultural futura y como afecta en gran medida a la sociedad.

El proceso por el cual la persona se ve compulsivamente inmersa en unos modos de vivir que no ha buscado y que son el producto de la voluntad de grupos supranacionales y culturales que actúan con vistas a sus exclusivos intereses de lucro y de poder, es la enajenación no de la economía, ni de los intereses materiales, sino, del hombre y de sus esperanzas, trabaja el hombre por un salario que no le sostiene en pie hasta otro día, camina por senderos y hacia destinos que no conoce ni ha elegido, oye hablar una lengua que le es totalmente desconocida, valores como verdad, justicia, solidaridad le son remotos, y entonces no sabe porque trabaja, porque vota si al cabo de los comicios su voluntad y sus esperanzas serán los grandes ausentes.

MARCO LEGAL

Según el Decreto 1516 de 1998, los bancos sólo podrán otorgar garantías o avales destinados a respaldar las siguientes obligaciones:

Obligaciones a favor de entidades del sector público, de entidades sometidas al control de la Superintendencia Bancaria, o de asociaciones gremiales de productores debidamente reconocidas por el gobierno nacional.

Obligaciones derivadas de la emisión de bonos y de títulos provenientes de procesos de titularización.

Obligaciones derivadas del otorgamiento de cartas de crédito stand - by.

Obligaciones derivadas de la emisión y colocación de papeles comerciales mediante oferta publica previamente aprobada por la Superintendencia de Valores.

Cualquier otra clase de obligaciones en moneda legal, salvo aquellas que se deriven de contratos de mutuo o prestamos de dinero y siempre que no aseguren el pago de títulos valores de contenido crediticio.

•Los bancos comerciales pueden adquirir y conservar acciones de las corporaciones financieras.

•Los establecimientos bancarios pueden promover y crear corporaciones de ahorro y vivienda, de la misma manera que adquirir y conservar acciones en las mismas.

•Los bancos comerciales pueden suscribir y poseer acciones de bancos hipotecarios establecidos o que se establezcan en el país, de conformidad con las disposiciones legales, pero sin que el total de la inversión en tales acciones exceda de 10% del capital y la reserva legal del respectivo banco comercial.

•Los bancos comerciales están facultados para adquirir y poseer acciones del instituto de fomento industrial -IFI- hasta por un valor equivalente a 5% de capital y reserva legal de cada uno de ellos.

Acciones

•Los bancos nacionales pueden invertir en bonos emitidos o garantizados por el banco internacional de Reconstrucción y Fomento o emitidos o garantizados por el gobierno nacional de acuerdo con cualquier contrato de empréstito celebrado con el citado banco internacional hasta por 10% de su capital y reservas.

MARCO CONCEPTUAL

Temas como la influencia de el internet en la globalización que estamos sufriendo hoy en día, la influencia de la web en nuestra economía y sobretodo en nuestras empresas son puntos a tratar dentro de este trabajo.

La empresa de hoy en día es una empresa electronizada debido a que presta demasiada importancia en cada una de sus actividades y las encamina a la red, tiene en cuenta los conceptos políticos, culturales, escucha y entiende de una mejor manera a sus clientes debido a que tienen hoy por hoy una herramienta para poder estar mas cerca de ellos, para entenderlos y que la empresa se pueda comunicar de una mejor manera. Esta herramienta es el internet, este es un conjunto descentralizado de redes de comunicación interconectadas que utilizan la familia de protocolos TCP/IP, garantizando que las redes físicas heterogéneas que la componen funcionen como una red lógica única, de alcance mundial. Mediante uno de sus mayores y mejore servios la WEB que es un conjunto de protocolos que permite, de forma sencilla, la consulta remota de archivos de hipertexto. Ésta fue un desarrollo posterior (1990) y utiliza Internet como medio de transmisión. Es un influenciador de nuestra sociedad que esta presente en la vida de los seres humanos, también esta presente en los negocios y las empresas lo saben.

Entidades como las bolsas de valor también han actualizado sus procesos, la adquisición de acciones y los movimientos de los mismos ahora tienen un gran auge en la web, todo esto moderniza y agiliza procesos que anteriormente eran de conocimiento para pocas personas. Procesos tales como la capitalización de una empresa y por ende la emisión de acciones generaba procesos interminables y no existía demasiada información debido a que solo conocedores del tema lo podían hacer, con la web y con la facilidad en que se puede subir información estos procesos se han masificado y el comprar acciones e intervenir en la bolsa ya no es cuestión de unos pocos si no de cualquier persona que desee invertir, todo esto gracias a la WEB y sus múltiples beneficios de divulgación de la información